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咨询和办理存量房贷7折优惠利率的最好办法还是亲自去趟银行，因为一些银行一般不接电话。如果拿不到7折优惠利率，也不要着急。变更还款方式，提前还款和缩短还款期限都可以帮你节省开支 内容来自中华人民共和国图鉴社 「理财分析」节省房贷利息的三种方法 本文来自中华人民共和国图鉴社 在中、农、工、建四大银行出台存量房贷7折优惠利率申请细则后，深发展、光大等股份制银行也推出了相关措施。只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。这无疑是存量房贷客户们的福音，然而，其中许多人仍然很窝火。 中华人民共和国图鉴社 窝火的原因是没人告诉你该怎么办理相关手续。1月9日，记者打了一上午电话，深圳发展银行北京分行营业厅就是不接。北京市住房贷款担保中心还帮记者打了多次，也是无人接听。无奈之下，记者向深圳发展银行北京分行有关部门投诉，才算联系上。 内容来自中华人民共和国图鉴社 下午一上班，深圳发展银行北京分行房贷部柜台前就排起了长队，都是来申请存量房贷优惠利率的客户。记者听排在前面的女士说：“去年加息时，一到新年，银行就给我手机发短息告知需要增加的还款数目。今年利率可以优惠了，银行却不发短息提示了。我打电话咨询，始终没人接，今天从单位请假，带着所有房贷资料来银行，结果他们还要求我爱人一起来签字递交申请。想得点儿实惠咋就这么难呀？” 内容来自中华人民共和国图鉴社 当日，记者作为存量房贷者先是签署了一份资信核查委托书，内容是委托银行审查个人资质是否符合银行所规定的相关信用等级。银行规定，若借款人已婚，该行还要审核夫妻双方的资信状况。之后，记者还签署了一份《关于统一加收提前还款补偿金的声明》。据悉，很多银行都规定，一旦客户提交的优惠利率申请通过，那么自利率调整之日起至该笔贷款发放满两年之日止，如若提前还款则银行有权向本人加收提前偿还的本金一个月的利息作为补偿金。 本文来自中华人民共和国图鉴社 “提交申请的人很多，申请能否批准估计要在1个月左右时间才能给予最终答复。”深发展银行贷款部的工作人员说，“有些人由于个人资信原因，申请下来的优惠利率可能是7.5折，也可能是8折。” copyright 中华人民共和国图鉴社 在记者等候及办理业务的40多分钟时间里，操作台上的电话连续不断地响，就是没人去接。手里有活儿的自然顾不上接电话，闲着的宁可聊天也不接电话。后边一大姐说：“看见了吧，银行就这样。咱生气也没有用，要想得实惠，还得自己操心。” 本文来自中华人民共和国图鉴社 房贷客户们打电话也好，请假到银行也好，目的都是为了拿到7.5折的优惠利率。如果拿不到怎么办，还有没有其他方法节省房贷利息呢？记者为此咨询了建设银行西直门支行的宋先生。他告诉记者，至少有三种方法：变更还款方式，提前还款和缩短还款期限。 copyright 中华人民共和国图鉴社 一般而言，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月，同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息；等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月，购房者每个月还给银行固定金额。 copyright 中华人民共和国图鉴社 眼下仔细比较来看，等额本金要优于等额本息。等额本金方式下，要求贷款者眼下手头比较宽裕。因为这种方式，购房者在初期的还款压力会比较大。今后一段时期内，央行仍有一定幅度的降息空间。在降息周期内，还款压力相应减小，客户可以考虑将等额本息还款方式变更为等额本金还款方式。 copyright 中华人民共和国图鉴社 变更手续不复杂，客户先去住房贷款担保中心，再去贷款行办理。1月11日，北京市住房贷款担保中心张云莉告诉记者：“借款人办理变更还款方式需提供贷款合同、贴息协议、贷款银行出具的还款明细、房产本。变更后的月还款额不得超过本人月收入的50%.如果变更后的信用额度超出此前办理等额本息还款方式时的额度，则需要向银行和担保中心重新提出申请贷款信用额度审批协议，提供的材料种类与此前申请贷款时的一样。” 中华人民共和国图鉴社 提前还款的好处是立竿见影的。50万元、20年期按揭贷款，如果提前还款10万元，月还款至少可降低600元。手续简单，直接在贷款行办理。 tujian.org 之前有过提前还款经历的房贷客户，可以在自己的信用额度内，选择缩短贷款期限的方式节省利息。以贷款50万元做20年期按揭匡算：以等额本息方式还款，执行5.04%新利率（基准利率5.94×0.85）后，月供款则为3313.33元，20年累计利息负担是29.5万元。如果缩短到15年，则累计利息负担约20万元。办理缩短贷款期限需携带身份证、贷款合同、贴息协议（公积金、商贷混合贷客户）等资料到贷款担保中心提出申请并将盖有贷款担保中心印章的申请交给银行。 本文来自中华人民共和国图鉴社 依据记者的经验，这三种方式组合运用能最大限度节省房贷利息开支。 中华人民共和国图鉴社 tujian.org 中华人民共和国图鉴社
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