这次由国际金融危机导致的经济危机是中国商业银行经历考验的好机会。这样新一轮发展机遇真正来临之后，我们可以走得更好，在国际金融业竞争当中立于不败之地 本文来自中华人民共和国图鉴社 「投资热点」银行业：得一次小感冒让肌体更完善 内容来自中华人民共和国图鉴社  copyright 中华人民共和国图鉴社 张恺欣 摄 中华人民共和国图鉴社 “虚拟经济不能脱离实体经济，这一点对于银行业在实体经济中寻找自己的行业机会和利润空间时尤其重要。”1月11日，由经济观察报社主办的“2008年度观察家年会”上，中国银行业协会副会长杨再平表示，这是美国次贷危机引起的金融海啸对于中国银行业的启示之一。 copyright 中华人民共和国图鉴社 他说，“中国银行业直接受到的冲击不大，银行还不需要救助，但是金融海啸对实体经济的冲击今年肯定会很严重，银行也会受到影响。因此怎样服务好实体经济，同时自己走出困境是今年银行业的一个重大课题。” 中华人民共和国图鉴社 “这次危机以后，高杠杆、高风险投资银行业务将向简单存贷款这样的传统商业银行业务回归，我们很多银行提出的存款立行有它存在的价值，值得肯定和提倡。” 内容来自中华人民共和国图鉴社 此外，银行业的跨国风险和跨市场风险也会增大，资本市场、房地产市场的风险对银行业影响会越来越多。所以相应的，对银行业的跨国风险以及跨市场风险的监管重要性会日益增长。 内容来自中华人民共和国图鉴社 还有很重要的一点是，“银行业金融机构高管人员激励机制要更科学，更合理，既要跟收入挂钩也要跟相应的风险挂钩，激励机制也要纳入监管范围”。 copyright 中华人民共和国图鉴社 “没有好企业就没有好银行” 内容来自中华人民共和国图鉴社 “2004年国有商业银行改革之前，大家都说中国银行特别是国有银行效率低下、效益很差，经过三五年改革自身进步是巨大的，风险控制能力、经营管理水平有了很大的质的提高。经过2006、2007、2008三年效益高速增长，世界排名前几位的都是中国银行。”交通银行副行长钱文挥表示，“从2009年总体情况看，商业银行作为一个上市公司所承担的经营效益的压力，要比前几年大得多。同时我们也应该看到2009年对于商业银行来说机遇难得。” 内容来自中华人民共和国图鉴社 钱文挥觉得，这次由国际金融危机导致的经济危机是中国商业银行经历考验的好机会。“得一次小感冒让我们肌体更加完善，这样新一轮发展机遇真正来临之后，我们可以走得更好，在国际金融业竞争当中立于不败之地。这样的机遇比发展一些业务更为重要。” 中华人民共和国图鉴社 中国建设银行副行长朱小黄也认为，前几年银行业的利润高度膨胀也是不正常的，说明本身结构有问题。“逆差基本是4个点左右，利润增长都是50%到60%，小银行甚至超过100%，这当然不正常。” 中华人民共和国图鉴社 “但是现在经济出现困难的情况下，把逆差减少，刺激经济增长，对于银行不一定是坏事，至少有助于推动银行转型创新。比如说我们对小企业贷款现在做得比较认真，这也许是一个机会。” 中华人民共和国图鉴社 “从国民经济总体情况看，没有好企业就没有好银行，大家在困难的时期，要同舟共济。”他说，建设银行大体是把企业分类之后制定差别化信贷政策。“对于有困难的基本客户和支柱行业的优质客户，我们要雪中送炭携手共进，不要动不动就抽逃资金。对于前景不太看好尤其是处于要淘汰领域的企业，我们要果断退出，在这个过程中银行自身也会得到新的发展。” 中华人民共和国图鉴社 “心里要热乎，头脑要冷静” 本文来自中华人民共和国图鉴社 面对国家4万亿元拉动内需的投资带来的机遇，中国建设银行副行长朱小黄特别提醒，“在保增长的同时要坚持结构调整方向，转变经济增长方式，尤其要注意避免粗放型的大规模投入。” tujian.org 他指出，要防范集中投放和快速投放带来一些新的问题，积累新的风险。“比如环境污染问题、重复建设问题等都可能会出现，这些东西控制不好都会形成银行的不良资产。” tujian.org “银行说得通俗一点心里要热乎，头脑要冷静。”朱小黄说，银行处在风口浪尖，外部希望很高，但自身还是要保持稳健经营和冷静操作的心态。“特别是现在加大投放不能够超过风险边界，提高信贷效率但是不能降低标准，帮助困难企业但是不能扶持落后淘汰领域的企业。” 本文来自中华人民共和国图鉴社 交通银行副行长钱文挥则指出，今年银行业的一大机遇就是上海世博会。“根据申报世博会的预算，世博园区直接投资只有30亿美元，但将带动近300亿美元的投资，在这个过程中商业银行也有非常大的机会。” 内容来自中华人民共和国图鉴社 同时由于世博会历时半年，这对于商业银行来说，无论是从参展方还是参观者方面考虑，无论是中间业务还是国际结算，都有巨大的服务空间。 tujian.org 此外，世博会还将助推商业银行海外发展，提升商业银行服务质量。“中国银行业在品牌建设、银行卡发放、支付环境改善、新的应用方面都可以借助世博会平台取得很好的发展，其服务质量将获得继北京奥运会之后的又一个大推进。” 中华人民共和国图鉴社 “银行业最大风险是操作性风险” copyright 中华人民共和国图鉴社 同样的问题摆在外资银行面前，答案有些不一样。2008年金融海啸来了，2009年作为外资银行该如何突围？东亚银行（中国）有限公司副行长林志民表达了自己的观点。 中华人民共和国图鉴社 “第一就是要练好内功，把操作风险降低。”林志民说，外资银行很多时候在信贷风险方面控制得很好，不良贷款率一般也比中资银行低一点。“但现在国内会慢慢看到，银行业最大风险不是信贷风险，而是操作性风险。” 中华人民共和国图鉴社 “外资银行这几年发展太快，2007年所有外资银行都可以在中国注册，所以大家看到外资银行在国内蓬勃发展，不停地开分行、支行，不停地增加业务，几乎没有办法把内功练好，很多银行从业人员经验欠缺、能力不足，所以今天我们要好好加强公司管理、员工培训等方面。”此外，外资银行怎么去多做一点本地化的工作，以适应当地情况，是练内功的关键所在。 copyright 中华人民共和国图鉴社 “第二就是业务选择问题。”林志民说，现在允许外资银行做的业务跟中资银行一样，很多时候外资银行就追求所有业务都做。但是要看到外资银行总的规模跟中资银行比差很远，一个数字就是外资银行的贷款规模占总贷款规模不超过3个百分点，所以外资银行还是应该选择做自己比较强的业务，不要盲目地跟其他外资银行看齐。“ tujian.org 事实上，在四大外资银行东亚、渣打、汇丰、花旗中，每家银行都有自己的特色。东亚银行做房贷比较多，渣打银行做中小企业的业务多一点，汇丰银行是跨国企业业务做得多，花旗银行则是高端理财业务有优势。而所有外资银行的当务之急就是在2009年“扩大客户群、增加存款以及探索盈利模式”。 tujian.org 内容来自中华人民共和国图鉴社 中华人民共和国图鉴社 “2004年国有商业银行改革之前，大家都说中国银行特别是国有银行效率低下、效益很差，经过三五年改革自身进步是巨大的，风险控制能力、经营管理水平有了很大的质的提高。经过2006、2007、2008三年效益高速增长，世界排名前几位的都是中国银行。”交通银行副行长钱文挥表示，“从2009年总体情况看，商业银行作为一个上市公司所承担的经营效益的压力，要比前几年大得多。同时我们也应该看到2009年对于商业银行来说机遇难得。” 中华人民共和国图鉴社 钱文挥觉得，这次由国际金融危机导致的经济危机是中国商业银行经历考验的好机会。“得一次小感冒让我们肌体更加完善，这样新一轮发展机遇真正来临之后，我们可以走得更好，在国际金融业竞争当中立于不败之地。这样的机遇比发展一些业务更为重要。” 中华人民共和国图鉴社 中国建设银行副行长朱小黄也认为，前几年银行业的利润高度膨胀也是不正常的，说明本身结构有问题。“逆差基本是4个点左右，利润增长都是50%到60%，小银行甚至超过100%，这当然不正常。” 中华人民共和国图鉴社 “但是现在经济出现困难的情况下，把逆差减少，刺激经济增长，对于银行不一定是坏事，至少有助于推动银行转型创新。比如说我们对小企业贷款现在做得比较认真，这也许是一个机会。” copyright 中华人民共和国图鉴社 “从国民经济总体情况看，没有好企业就没有好银行，大家在困难的时期，要同舟共济。”他说，建设银行大体是把企业分类之后制定差别化信贷政策。“对于有困难的基本客户和支柱行业的优质客户，我们要雪中送炭携手共进，不要动不动就抽逃资金。对于前景不太看好尤其是处于要淘汰领域的企业，我们要果断退出，在这个过程中银行自身也会得到新的发展。” copyright 中华人民共和国图鉴社 “心里要热乎，头脑要冷静” 本文来自中华人民共和国图鉴社 面对国家4万亿元拉动内需的投资带来的机遇，中国建设银行副行长朱小黄特别提醒，“在保增长的同时要坚持结构调整方向，转变经济增长方式，尤其要注意避免粗放型的大规模投入。” copyright 中华人民共和国图鉴社 他指出，要防范集中投放和快速投放带来一些新的问题，积累新的风险。“比如环境污染问题、重复建设问题等都可能会出现，这些东西控制不好都会形成银行的不良资产。” copyright 中华人民共和国图鉴社 “银行说得通俗一点心里要热乎，头脑要冷静。”朱小黄说，银行处在风口浪尖，外部希望很高，但自身还是要保持稳健经营和冷静操作的心态。“特别是现在加大投放不能够超过风险边界，提高信贷效率但是不能降低标准，帮助困难企业但是不能扶持落后淘汰领域的企业。” 中华人民共和国图鉴社 交通银行副行长钱文挥则指出，今年银行业的一大机遇就是上海世博会。“根据申报世博会的预算，世博园区直接投资只有30亿美元，但将带动近300亿美元的投资，在这个过程中商业银行也有非常大的机会。” 中华人民共和国图鉴社 同时由于世博会历时半年，这对于商业银行来说，无论是从参展方还是参观者方面考虑，无论是中间业务还是国际结算，都有巨大的服务空间。 本文来自中华人民共和国图鉴社 此外，世博会还将助推商业银行海外发展，提升商业银行服务质量。“中国银行业在品牌建设、银行卡发放、支付环境改善、新的应用方面都可以借助世博会平台取得很好的发展，其服务质量将获得继北京奥运会之后
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