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近来，北京市海淀区法院审理了千余起汽车消费贷款纠纷案件，很多作为贷款人的个人在接到法院的传票时都连连含冤，认为与自己没关系，但最终仍有许多认为自己冤枉的人被判负有责任。 本文来自中华人民共和国图鉴社 这些案件提醒我们，在面对车贷时，必须“多个心眼”，要不很容易吃亏上当。 本文来自中华人民共和国图鉴社 案例1：代人买车，却需自掏腰包还贷 中华人民共和国图鉴社 北京的张先生自己并没有买车的想法，但他的一个朋友李先生想购买一辆丰田轿车，但由于其是外地人，无法向银行申请汽车贷款，就请求有北京市户口的张先生替他申请贷款。2002年12月，张先生碍于面子就去银行以自己的名义办理了汽车消费贷款，将相关手续及还款存折一并交给了李先生，并将以此笔贷款购买的汽车交给了李先生，还办理了车子的变更登记。李先生承诺按时履行还款义务。2007年12月，银行多次未收到还款，将张先生起诉到法院，张先生对此深感委屈，认为银行的借款合同虽然是自己签订的，但车是代别人买的，不在自己名下，李先生才是车辆的实际购买人，责任应当由李先生自己承担。 本文来自中华人民共和国图鉴社 但法院经审理认为，张先生与银行签订的借款合同合法有效，他未按合同约定向银行偿还贷款，构成违约，按照合同约定，银行有权提前收回全部贷款。张先生是缔约人，所购车辆虽然没有落在张先生名下，法院仍然认为张先生关于车辆是替他人购买的辩称不予采信，张先生负有偿还银行贷款的义务。 中华人民共和国图鉴社 案例2：中介截流月供，主张贷款已付难获承认 内容来自中华人民共和国图鉴社 2003年5月，李小姐通过担保公司向银行办理了汽车消费贷款，并和担保公司约定，李小姐只需将还款的钱直接交至担保公司，再由担保公司转交银行。在获得贷款后，李小姐用该笔贷款买了车，并按照其与担保公司的约定，按时将月供交给担保公司。 中华人民共和国图鉴社 2008年1月，李小姐收到法院的传票，被告知担保公司私自扣留了她的还款，并最终携款潜逃。银行因为没有拿到还款而将李小姐诉至法院。李小姐认为，她已经把钱给了担保公司，银行不应该就其已经交纳的部分再向其主张，而应该向担保公司索要。 中华人民共和国图鉴社 法院经审理认为，汽车消费贷款合同的双方为李小姐和银行，虽然李小姐是因为担保公司的原因而不能向银行按时还款，其主张已经还款的辩称难以获得法院的承认，其仍构成违约，负有偿还银行贷款的义务。 本文来自中华人民共和国图鉴社 案例3：经销商谎称贷款未批，签字的合同仍被认定有效 tujian.org 王先生在途经一家商场时，有一汽车经销公司的业务员上前介绍有关贷款汽车的业务情况，在王先生有意向贷款买车之后，业务员告诉他，由于现在银行对贷款买车的审核比较严格，为了保险起见，最好同时向四个银行都提交贷款申请，然后再看哪个银行能够办下来。于是，王先生在四份空白的汽车消费贷款的合同书上签字了。十天以后，业务员给王先生打电话，说所有银行的审核都没有通过，因此贷款都没有办下来。王先生也就不再惦记着这事了，直到接到法院的应诉通知书，被银行追讨贷款，王先生才知道，汽车经销公司不仅以他的名义从四家银行都贷到了款，而且将贷来的款项都存入了自己的账户中。王先生认为，虽然合同是自己签的，但是贷款从未进入自己的账户，且银行也没有告知自己贷款已经办妥，所以银行应该向汽车经销商要钱，而不是向自己要钱。 本文来自中华人民共和国图鉴社 法院经审理认为，由于王先生在合同上签字，这样一份合同应当看成是王先生的要约，只要银行也在其上签字盖章，就表明双方之间的借款合同成立并且生效，银行按照合同的约定发放了贷款，王先生就负有按照合同约定偿还贷款的义务。 内容来自中华人民共和国图鉴社 法官提示： tujian.org 在汽车贷款过程中，个人消费者之所以多次被骗，主要存在以下两大意识的缺失： copyright 中华人民共和国图鉴社 1.法律意识缺失 内容来自中华人民共和国图鉴社 很多消费者在被起诉后深感委屈，在一定程度上是他们朴素的法律观念在作怪。他们仍然沿用着熟人社会的那一套谁受益谁负责的观念。如替人买车，认为自己只是出于朋友关系，并没有得到任何的好处，因此不应该承担任何责任。殊不知，依据我国合同法中“合同相对性”原则，签订合同的当事人享有该合同约定的权利，同时也应当履行合同约定的义务。在个人与银行签订借款合同后，银行已经按照合同发放了贷款，签订合同的人应当按合同约定按月还款，否则构成违约，银行就有权依据合同追究违约责任。再如，没有意识到自己的签字具有法律效力，一份只有签字的空白合同，意味着签字人对合同内容的认可，并可以看成是一份要约，只要对方在合同上签字，合同上的权利义务即具有约束力。 copyright 中华人民共和国图鉴社 2.风险防范意识不够 本文来自中华人民共和国图鉴社 虽然我们一直在强调信用社会，强调经济秩序，但正是因为有不诚信不守秩序的情况存在，所以在交易时应当有一定的风险意识，并通过法律的手段保护自己。不能轻易地相信他人的话。如上述李小姐的情况，她应该有足够的风险意识，至少应该考虑一下，如果中介不将钱交给银行，其应负有什么样的责任，而是否存在发生这种情况的可能性以及有无措施加以防范或者救济，在没有考虑清楚上述问题之前，不应当轻易相信他人或者为了方便起见就将钱款交由第三方转交。另外，我们在日常生活中还应该保管好自己的身份证。很多情况下，你把身份证交给别人，就意味着授予他人以代理权。我们经常是拿着他人的身份证去银行帮他人办理存取款事宜。所以，大家在将身份证交给他人时必须谨慎，以免引来不必要的官司。 copyright 中华人民共和国图鉴社 （作者单位：北京市海淀区法院；本栏目稿件由北京市高级法院统一提供） copyright 中华人民共和国图鉴社
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