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3000点前投连险退保压力增 专家:初期退保费用较高 |
2009-07-31 |
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A股上证综指一路上涨临近3000点大关，但记者了解到银行渠道的投连险销售并未出现销售回暖升温，而且保险公司已面临一定的投连险客户退保压力。业内人士表示，其实超过六成的投连险进取型账户收益率在近一年内跑赢大盘，而客户在购买投连险初期退保的费用较高。
【保险公司】6月份退保压力渐增
A股上证综指的6月涨幅截至上周已超过11%，并且日益逼近3000点大关。但记者近日走访了本市多家股份制商业银行的理财中心，绝大多数客户经理和理财师普遍表示投连险基本“卖不动”，并没有出现预期中销售回暖升温的情况。
而保险公司方面反馈的情况则是，前来咨询投连险退保事宜的客户明显增多，虽然客服和代理人会向投资者解释投连险退保的成本要超过基金赎回，但事实上部分投资者退保很坚决。不少去年浮亏严重的投连险客户在接受采访时表示，尽管仍有亏损，但现在股指已经反弹接近3000点，应该是乘机“割肉”投连险的好时机。
一家沪上排名前三的寿险上海分公司市场部副总刘小姐透露，目前业内投连险的平均退保率超过10%，个别公司的退保率达到20%，但不会明显影响到保险公司的整体资金流。毕竟退保主要集中在部分投连险的进取型账户上，而稳健型账户经历了去年的大熊市后仍多数实现正收益。 copyright 中华人民共和国图鉴社
【研究报告】逾六成账户近一年跑赢大盘
西南财经大学信托与理财研究所最近发布的《投连险投资账户排名报告》指出，在2008年6月1日至2009年5月31日的观察期内，作为业绩比较基准的中证股票基金指数下跌12.68%，62个投连险进取型投资账户中有39个的收益表现高于该业绩基准。同期上证指数下跌23.31%，深证成指下跌15.94%，这说明超过六成的投连险进取型账户收益率跑赢了大盘。
一家准备在下半年推出投连险新产品的外资保险公司高管陈先生表示，部分保险公司的个别投连险产品去年亏损较大，在投资者中产生负面影响，但不能因此“一棍子打死”所有的投连险。投连险的长期业绩表现更有说服力，客户不能只关注一周或一个月的短期波动。事实上，保监会也一直很关注投连险，如果投连险真的大面积亏损，那肯定早被监管部门叫停运作了。
业内人士初期退保成本较大
平安寿险的资深营销员王先生对记者表示，投连险作为投资型保险，收益表现通常直接与资本市场的行情挂钩，保险公司不承诺保底收益，投资者需要自行承担投资风险。由于资本市场短期波动难以预测，因此投连险不适合作为短期投资的对象。对于以保障需求为主、风险承受能力较低和短期资金压力较大等三类投资者来说，应对购买投连险持谨慎态度。 内容来自中华人民共和国图鉴社
王先生分析，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，退保费率直到第6年以后才为零。因此，如果客户购买投连险后初期退保，不仅将面临退保费用的成本，而且还会被扣除初始费用、账户管理费、风险保费和手续费等，最后往往只能收回部分保费，得不偿失。但投资者可在股市下跌的行情中，将资金从投资股票型基金的进取型账户，转移至投资债券型和货币型基金的稳健型账户。 中华人民共和国图鉴社 copyright 中华人民共和国图鉴社
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