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信用卡套现、伪卡欺诈、ATM诈骗、网络钓鱼……银行头痛，用户心痛—— 内容来自中华人民共和国图鉴社 银行卡犯罪，一道待解的难题 copyright 中华人民共和国图鉴社 3月11日凌晨，广东平远县上演了如电影镜头般的一幕：在设点排查中，当地警方发现异常，拦截下一辆小轿车，当场擒获5名嫌疑人，现场缴获空白银行卡225张。同时，警方还发现这些人随身带着手提电脑、读卡器、针孔摄像机等物品……一个专门在银行柜员机上盗窃储户银行卡资料及密码的跨省流窜作案犯罪团伙就这样落入了法网。 copyright 中华人民共和国图鉴社 近几年来，类似平远县这般围绕着银行卡进行的警匪斗法，在全国各地时有发生。而问题的根本解决，远非警方一个部门之责。 tujian.org 全国人均1.3张银行卡 本文来自中华人民共和国图鉴社 3月31日，中国人民银行、银监会与公安部、工商总局、部分商业银行等联合举行会议，研究加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的政策措施。 中华人民共和国图鉴社 在会上，人民银行副行长苏宁透露，目前全国银行卡发卡量已达18亿张，银行卡特约商户有118万家，有POS机185万台，ATM 17万台，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，银行卡消费额在社会消费品零售总额中占比已近25%.这也就是说，平均每个中国人拥有1.3张银行卡，银行卡支付已成为老百姓使用最为频繁的非现金支付工具。 tujian.org 然而，随着网上支付手段的开通，网上银行卡风险也越来越大。2009年春节，上海一位毕加索车友在桂林旅游期间，接到了银行信用卡中心的电话，说他刚在深圳刷卡购买珠宝2万余元，信用卡中心觉得异常，特意核实。这位车友怀疑，他年前在一家美国网站上用信用卡买鞋时，银行卡信息被窃取。犯罪分子做了伪卡，盗刷了他的信用卡。 本文来自中华人民共和国图鉴社 随着我国银行卡产业的快速发展，银行卡面临的风险形势日益严峻，其犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新。 本文来自中华人民共和国图鉴社 银行卡犯罪面面观 中华人民共和国图鉴社 目前，银行卡犯罪手法主要包括信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗、短信和电话转账等。这些案件的日益增加，对银行和持卡人的资金安全造成威胁，已成为制约银行卡长期健康发展的重要因素。 中华人民共和国图鉴社 所谓信用卡套现，是指信用卡用户不通过正常手续（ATM机或柜台）提取现金，而是通过与商户协商以购买商品名义刷卡取现。目前，信用卡取现最多为信用额度的50%，且要支付0.5%~3%不等的手续费及万分之五的利息。采用刷卡套现的方式，却可以获得一段时间的免息期。 本文来自中华人民共和国图鉴社 信用卡恶意透支也是困扰银行的主要犯罪手法之一。所谓恶意透支，是持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，却透支超过信用卡准许透支的现金数额，而且逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起，3个月内仍不归还欠款。 本文来自中华人民共和国图鉴社 广东平远县被抓获的这个犯罪团伙，其犯罪手法则是伪卡欺诈。他们通过摄像机等工具，从ATM机读卡口盗取他人银行卡卡号、密码，再制成伪卡，窃取他人钱财。 中华人民共和国图鉴社 短信、电话诈骗也是目前流行的手段。现在已很少有手机用户没有收到过类似短信：“原来那账号已不用了，麻烦你把钱汇给工行这个账号：6222021913000277890.”不要以为这种“守株待兔”式的骗术不能得逞，骗子赌的，就是万一的概率。冒充电信、银行，甚至是政府机关工作人员，骗用户将钱转到某一账户。 中华人民共和国图鉴社 曾有银行卡用户收到这样的短信：“中国银联银行卡管理处：您的刷卡消费金额1280元已经确认将从您的账户里扣除，查询客服电话：021－61027279.谢谢！”当用户把电话打过去后，会有语音或人工提示，要求输入卡号、输入密码。用户一旦按要求输入信息，接下来遭遇到的就会是伪卡欺诈。 中华人民共和国图鉴社 目前，利用互联网实施银行卡犯罪的主要手法有：利用网上银行系统的漏洞获取客户个人信息，通过转账手段盗取客户资金；利用黑客软件、网络病毒盗取客户银行的卡号、密码，制作假卡在ATM机上盗取资金；在互联网设立假的金融机构、网站来骗取客户的银行卡号、密码，俗称“网络钓鱼”。 copyright 中华人民共和国图鉴社 涉外银行卡犯罪也是目前经常发生的案件。其犯罪手段主要有三类：直接使用假卡进行大众行骗；使用境外银行卡在境内刷卡套现；在境内非法设立加工、制造假国际信用卡的地下制卡窝点。 内容来自中华人民共和国图鉴社 六大举措防范犯罪 中华人民共和国图鉴社 中国人民银行副行长苏宁认为，打击银行卡犯罪，要从六个方面着手： copyright 中华人民共和国图鉴社 其一是规范银行卡发卡管理，落实账户实名制。发卡银行应严格落实银行卡账户实名制，积极利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息系统，有效识别个人身份。对于未经核实的银行卡存量账户，要做专门标识。信用卡发卡机构要核实申请人资信状况，严格授信额度管理，控制信用卡发卡风险。在技术方面，则要全面采用验证码，并积极推动发行统一标准的芯片卡，提高银行卡卡片安全防伪能力。 tujian.org 其二要加强银行卡信息安全保障。发卡机构、收单机构、特约商户和银行卡清算组织，要加强制度建设和系统安全防范体系建设，确保持卡人信息安全。因防范不当造成持卡人信息泄露以及利用持卡人信息谋取利益的，要依法予以处罚。 中华人民共和国图鉴社 三是要加强银行卡交易监测，规范银行卡使用。有关部门要加快实现对银行卡交易信息的动态监测功能，建立持卡人主体数据库和风险防控模型，加强对客户交易信息的分析、研判和风险预警。各发卡机构则要严格执行人民银行反洗钱有关规定，履行大额、可疑交易报告义务，积极支持、参与行业风险信息共享机制建设。 内容来自中华人民共和国图鉴社 四是加强银行卡受理市场风险管理，抑制不法分子利用终端机具实施伪卡盗刷、套现、欺诈犯罪。对ATM交易，要实时监控，并对非法测录装置进行自动报警。在POS安全技术标准方面，要加强POS密钥和参数的安全管理，确保“一机一密”。 copyright 中华人民共和国图鉴社 五是加强对银行卡市场的检查、监督。对于银行卡经营机构违反实名制、账户管理、反洗钱规定，造成案件和资金损失的，要依法实施处罚。 中华人民共和国图鉴社 最为重要的是，防范打击银行卡犯罪，需要多部门联手，各负其责，加强协调，形成合力。人民银行、银监机构要加强对银行卡业务的管理，公安部门要加强对银行卡违法犯罪行为的侦破和打击，工商部门要加强对信用卡及贷款咨询类广告的规范管理以及对套现商户的监督检查，严厉打击不法中介。 内容来自中华人民共和国图鉴社 据苏宁透露，目前人民银行、银监会正会同公安部、工商总局等部门，制定关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的文件，加强打击力度，遏制银行卡犯罪高发的势头。 tujian.org
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